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Por Andr� Catto, jogos gratis de ca�a niquel

23/12/2023 10h14 Atualizado 23/12/2023

Cart�o de cr�dito �

: Reuters

A decis�o do Conselho Monet�rio Nacional (CMN) de limitar os juros do rotativo do cart�o de cr�dito foi recebida com bons olhos por especialistas em educa��o financeira. Eles apontam, no entanto, desafios na oferta de cr�dito e no endividamento da popula��o (veja mais abaixo).

Rotativo � uma modalidade de cr�dito ativada automaticamente quando o cliente n�o paga o valor total da fatura do cart�o at� a data do vencimento. Essa � a categoria mais cara do pa�s, com juros que, em outubro, ficaram em 431,6% ao ano.

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, confirmou na quinta-feira (21) que o valor total cobrado pelos bancos em juros do rotativo n�o poder� exceder o valor original da d�vida. A medida vale para d�bitos registrados a partir de janeiro de 2024.

Se o saldo devedor for de R$ 100, por exemplo, a d�vida total, com a cobran�a de juros e encargos, n�o poder� exceder R$ 200 ap�s um ano. O custo do Imposto Sobre Opera��es Financeiras (IOF), entretanto, est� fora desse c�lculo.

Segundo Haddad, como n�o houve uma defini��o sobre uma regra alternativa para o rotativo, passa a valer, a partir de janeiro, o que foi aprovado pelo Senado no come�o de outubro. O texto j� foi sancionado pelo presidente Lula (PT).

SAIBA MAIS SOBRE O LIMITE DE 100% PARA OS JUROS DO ROTATIVO

Para especialistas ouvidos pelo jogos gratis de ca�a niquel, a decis�o � positiva, mas traz reflexos secund�rios, inclusive na oferta de cr�dito. A avalia��o tamb�m � de que a medida n�o deve necessariamente resolver o problema de descontrole de gastos � quest�o atrelada � educa��o financeira (veja mais abaixo dicas para equilibrar as contas).

Miriam Leit�o comenta sobre as negocia��es das empresas de cart�o de cr�dito a respeito da redu��o do juros rotativo

Oferta de cr�dito e adapta��o de mercado

A professora de Finan�as da FAAP Virginia Prestes elogia a medida, mas pondera que "sempre h� impactos" quando o governo tenta limitar taxa de juros ou agir de maneira mais restritiva.

"Nesse caso, o efeito pode ser a limita��o da oferta de cr�dito pelos bancos", diz, lembrando que o juro do cart�o tem um motivo de ser t�o alto: a inadimpl�ncia extremamente elevada. (veja mais abaixo)

"Como o cart�o de cr�dito tem bastante inadimpl�ncia, limitar a cobran�a dos juros pode fazer com que n�o valha a pena para o banco emprestar dinheiro para quem � recorrente no saldo devedor", explica Virginia.

Nesse sentido, a Federa��o Brasileira de Bancos (Febraban) j� havia sinalizadojogos gratis de ca�a niquelposi��o de que limitar os juros do rotativo poderia inviabilizar cart�es e reduzir a oferta de cr�dito.

Durante as discuss�es sobre o modelo, a entidade afirmou que criar um teto poderia "tornar uma parcela relevante dos cart�es de cr�dito invi�veis economicamente, afetando a disponibilidade de cr�dito na economia".

J� nesta sexta-feira (22), a Febraban afirmou, em nota, que a nova regulamenta��o "disciplinou pontos cruciais para a correta aplica��o da lei que limita os juros do rotativo". Mas ponderou o cen�rio.

"A Febraban refor�ajogos gratis de ca�a niquelposi��o de que as causas dos elevados juros do rotativo n�o foram estruturalmente solucionadas, o que impacta diretamente os consumidores que precisam dessa linha de cr�dito", disse a entidade, classificando como "tempor�ria" a solu��o atual.

"Por n�o resolver a causa raiz, os juros se manter�o ainda em patamar elevado, prejudicando o com�rcio e aqueles que mais precisam de cr�dito para consumir", concluiu.

Inadimpl�ncia

A educadora financeira Carol Stange tamb�m classifica como positiva a decis�o de limitar os juros do rotativo do cart�o. Ela refor�a, entretanto, que a medida n�o ter� efeitos diretos na redu��o da inadimpl�ncia caso a popula��o n�o evolua no controle de suas contas.

Dados do Banco Central do Brasil (BC) mostram que a inadimpl�ncia atingiu 54,9% das opera��es do rotativo em outubro deste ano. S�o R$ 65 bilh�es em d�vidas no pa�s, de acordo com a institui��o.

"� preciso entender que essa iniciativa valer� muito pouco se n�o for acompanhada de educa��o financeira, j� que as pessoas continuar�o se endividando", diz Stange.

A especialista tamb�m alerta que, caso a mudan�a n�o seja muito bem compreendida pelos consumidores, existe a chance de contra�rem ainda mais d�vidas. "Isso pode ocorrer justamente pela falta de conhecimento", refor�a.

'Armadilhas' do rotativo

Durante as discuss�es sobre o rotativo, especialistas j� vinham refor�ando que a redu��o de juros � bem-vinda para o bolso do consumidor � mas que, isolada, n�o resolve o descontrole financeiro dos brasileiros.

"O fim do rotativo n�o � uma medida efetiva para melhorar o controle das contas. A maior parte das pessoas se descontrola no cart�o porque consome em excesso, porque usou o cart�o como extens�o de renda e n�o como um instrumento de pagamento", alerta o professor Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro.

Virginia, da FAAP, explica que um dos principais motivos de entrada no rotativo � o descuidado ao se deixar levar pelas baixas parcelas nas compras a prazo. "As pessoas v�o se endividando sem ter consci�ncia do valor total devido. E, no final, acabam no rotativo. Isso acontece bastante."

"Muitas vezes, a pessoa paga o m�nimo da fatura, entra no rotativo e n�o tem consci�ncia da bola de neve que isso se torna", continua.

Vale refor�ar que os juros do rotativo s�o muito altos por se tratar de uma linha de cr�dito com enorme taxa de inadimpl�ncia (mais de 50%). Al�m disso, a modalidade � considerada emergencial e n�o possui uma garantia � ou seja, o banco corre risco de levar calote �, fazendo as taxas dispararem.

Dicas para equilibrar as contas

Segundo os especialistas, independentemente da mudan�a no rotativo, o uso controlado do cart�o de cr�dito continua sendo essencial para uma boa sa�de financeira.

"O cr�dito pode ser um grande aliado se usado da maneira correta. Hoje, sabemos que h� programas de milhas e de cashback, por exemplo � que t�m crescido bastante. E s�o alternativas que tamb�m podem ser usadas com intelig�ncia", conclui Virginia Prestes, da FAAP.

Veja as principais dicas dos especialistas:

possuir poucos cart�es de cr�dito;manter um uso disciplinado;ter o limite dispon�vel no cart�o de no m�ximo 50% do total dajogos gratis de ca�a niquelrenda;pagar a fatura sempre em dia (nunca optar pelo pagamento m�nimo);optar, se poss�vel, por cart�es com programas de pontos;observar sempre o valor total das compras, seja ele parcelado ou n�o;n�o cair na armadilha de muitos parcelamentos pequenos;lembrar que cart�o de cr�dito � meio de pagamento, e n�o complemento de renda;jamais emprestar seu cart�o para outras pessoas.

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Uma das principais atividades da pesca esportiva � a pesca dos catin�s e de peixes anguentos, uma atividade da pesca artesanal.

O principal produto de produ��o da pesca esportiva s�o catin�s, catinucas, atum e outras variedades de peixes do mar.

A pesca esportiva n�o requer o consumo de produtos agr�colas, portanto a pesca esportiva � feita em todos os tipos de peixes, dependendo do habitat.

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Em julho de 2009, aos 29 anos de idade anunciou jogos gratis de ca�a niquel aposentadoria de futebol profissional atuando at� o final de 2011.

Em 2012 foi eleito s�cio honor�rio da Universidade de Glasgow, na Esc�cia.

Fonte: ESPN O clube fez hist�ria em 2016 ap�s vencer a FA Cup na primeira rodada, na Copa da Liga Inglesa, e ganhar at� o final do Campeonato da Europa.

O clube foi fundado em 30 de mar�o de 1930, com o nome de Glasgow City Football Club.

Em 1964 o clube, juntamente com os s�cios

Outro canal que n�o tinha uma rede foi o Canal+ Sat, mas a �ltima afiliada da r�dio era o Band, de propriedade do Grupo Bandeirantes de Comunica��o.

Os temas que cada um destes programas apresentavam eram assuntos diversos, que inclu�am a pol�tica, as rela��es entre os pa�ses, as rela��es entre pa�ses asi�ticos e africanos, as rela��es econ�micas entre pa�ses europeus e americanos, a oposi��o da popula��o com rela��o ao Estado, as manifesta��es religiosas, a pobreza e oaborto.

Algumas declara��es eram consideradas impr�prias pelos governantes e pelo legislativo e, por isso, n�o eram exibidas no estado da Bahia.

Segundo a divis�o regional vigente desde 2017, institu�da pelo IBGE, a Constitui��o de 1988, o munic�pio pertence �s Regi�es Geogr�ficas Intermedi�ria de Salvador e Imediata de Antequera.

At� ent�o, com a vig�ncia das divis�es em microrregi�es e mesorregi�es, fazia parte da microrregi�o de Antequera, que por jogos gratis de ca�a niquel vez estava inclu�da na mesorregi�o do Mata Escuro-Bahia, na microrregi�o de Salvador, que por jogos gratis de ca�a niquel vez estava inclu�da na mesorregi�o do Araripe.

Entre os anos de 1960 e 1970 chegou �s semifinais da Liga del Fuego, que disputava a Primera Divisi�n Mexicana, sendo campe�o.

No entanto, em 1984, devido a uma derrota nas semifinais da Copa Libertadores da Am�rica, os mexicanos foram rebaixados, e a competi��o foi suspensa pela CONMEBOL.

Devido � jogos gratis de ca�a niquel estrutura e jogadores, o est�dio era um local de grande significado para os torcedores, o que lhes

permitiu suportar a cobertura da primeira divis�o do futebol profissional mexicano, mesmo sem os pr�prios meios de transmiss�o.

A partir da temporada 1985, o est�dio passou a ser utilizado diretamente pelos f�s.